आज के समय में लोन लेना आम हो गया है, लेकिन अगर आपका क्रेडिट स्कोर (Credit Score) कम है, तो लोन प्राप्त करना थोड़ा मुश्किल हो सकता है। क्रेडिट स्कोर बैंक और वित्तीय संस्थानों के लिए यह जानने का एक तरीका होता है कि आप लोन चुकाने में कितने भरोसेमंद हैं। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक है, तो लोन आसानी से मिल जाता है, लेकिन अगर स्कोर कम है, तो भी घबराने की जरूरत नहीं है।
इस आर्टिकल में हम आपको विस्तार से बताएंगे कि कम क्रेडिट स्कोर पर लोन कैसे लें, किन बैंकों से लोन मिल सकता है, कौन-कौन से दस्तावेज़ चाहिए, और आप अपने क्रेडिट स्कोर को कैसे सुधार सकते हैं।
क्रेडिट स्कोर क्या होता है?
क्रेडिट स्कोर एक 3-अंकों की संख्या (300 से 900 के बीच) होती है, जो आपके वित्तीय व्यवहार और लोन चुकाने की क्षमता को दर्शाती है। भारत में CIBIL, Experian, Equifax और CRIF High Mark जैसी कंपनियां क्रेडिट स्कोर जारी करती हैं।
क्रेडिट स्कोर का वर्गीकरण
| क्रेडिट स्कोर | अर्थ |
|---|---|
| 750 – 900 | बहुत अच्छा (लोन आसानी से मिल जाता है) |
| 650 – 749 | अच्छा (ब्याज दर थोड़ी ज्यादा हो सकती है) |
| 550 – 649 | औसत (लोन मिल सकता है, लेकिन मुश्किल होगी) |
| 300 – 549 | बहुत खराब (लोन मिलने की संभावना बहुत कम) |
यदि आपका क्रेडिट स्कोर 650 से कम है, तो बैंक आपको लोन देने में हिचकिचाएंगे। लेकिन घबराने की जरूरत नहीं है, क्योंकि कुछ तरीकों से आप कम स्कोर पर भी लोन प्राप्त कर सकते हैं।
कम क्रेडिट स्कोर पर लोन पाने के आसान तरीके
1. सिक्योर्ड लोन लें (Secured Loan)
यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो सिक्योर्ड लोन (Secured Loan) लेना एक अच्छा विकल्प हो सकता है। इसमें आपको कोई संपत्ति (जैसे गोल्ड, फिक्स्ड डिपॉजिट, प्रॉपर्टी, म्यूचुअल फंड, शेयर आदि) को गिरवी रखना पड़ता है।
फायदे:
✔ कम ब्याज दर
✔ लोन अप्रूवल की अधिक संभावना
✔ लंबी अवधि तक लोन मिल सकता है
उदाहरण:
अगर आपके पास ₹2 लाख का फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) है, तो आप इसके बदले ₹1.5 लाख तक का लोन आसानी से ले सकते हैं।
2. हाई-इंटरेस्ट पर्सनल लोन लें (High-Interest Personal Loan)
कुछ बैंक और NBFC (Non-Banking Financial Companies) कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को भी लोन देते हैं, लेकिन ब्याज दर (Interest Rate) अधिक होती है।
✔ यदि आपको तुरंत पैसे की जरूरत है, तो यह एक विकल्प हो सकता है।
✔ समय पर लोन चुकाकर आप अपना क्रेडिट स्कोर सुधार सकते हैं।
महत्वपूर्ण:
👉 ब्याज दर अधिक हो सकती है (20-30%)
👉 लोन अवधि छोटी हो सकती है
3. को-साइनर या गारंटर के साथ लोन लें
यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो आप किसी ऐसे व्यक्ति को को-साइनर (सह-आवेदक) या गारंटर बना सकते हैं, जिसका क्रेडिट स्कोर अच्छा हो।
✔ इससे बैंक को विश्वास होगा कि यदि आप लोन नहीं चुका पाए, तो गारंटर इसे चुकाएगा।
✔ को-साइनर का क्रेडिट स्कोर अच्छा होने पर लोन आसानी से मिल सकता है।
ध्यान दें:
👉 यदि आप लोन नहीं चुकाते हैं, तो गारंटर की क्रेडिट हिस्ट्री भी खराब हो सकती है।
4. छोटी राशि का लोन लें
यदि आपका क्रेडिट स्कोर 500-650 के बीच है, तो बड़े लोन के बजाय छोटे लोन (Small Loans) के लिए आवेदन करें।
✔ छोटे लोन आसानी से अप्रूव होते हैं।
✔ सही समय पर चुकाने से क्रेडिट स्कोर सुधारने में मदद मिलती है।
✔ आगे चलकर बड़ी राशि का लोन लेना आसान हो जाएगा।
5. P2P लोन प्लेटफॉर्म का उपयोग करें (Peer-to-Peer Lending)
P2P लेंडिंग प्लेटफॉर्म बैंक के बजाय व्यक्तिगत उधारदाताओं से लोन दिलाने में मदद करते हैं।
🔹 कुछ लोकप्रिय P2P प्लेटफॉर्म:
✅ Faircent
✅ Lenden Club
✅ RupeeCircle
✔ क्रेडिट स्कोर कम होने पर भी लोन मिल सकता है।
✔ लोन राशि ₹10,000 से लेकर ₹5 लाख तक हो सकती है।
क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारें? (Tips to Improve Credit Score)
यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो निम्नलिखित उपाय अपनाकर इसे सुधार सकते हैं:
✔ समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल चुकाएं
✔ अत्यधिक लोन आवेदन करने से बचें
✔ क्रेडिट कार्ड की लिमिट पूरी तरह इस्तेमाल न करें
✔ पुराने लोन समय पर चुकाएं
✔ मिनिमम बैलेंस बनाए रखें
क्रेडिट स्कोर सुधारने में 3-6 महीने लग सकते हैं, इसलिए धैर्य बनाए रखें।
कम क्रेडिट स्कोर पर लोन देने वाले बैंक और NBFC
| बैंक / NBFC का नाम | लोन का प्रकार | ब्याज दर |
|---|---|---|
| SBI | पर्सनल लोन | 10.50% – 16.50% |
| HDFC | सिक्योर्ड लोन | 9.99% – 24% |
| Bajaj Finserv | P2P लोन | 13% – 36% |
| Tata Capital | वेतन आधारित लोन | 14% – 24% |
| KreditBee | इंस्टेंट पर्सनल लोन | 18% – 32% |
निष्कर्ष
अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो घबराने की जरूरत नहीं है। आप सिक्योर्ड लोन, को-साइनर लोन, P2P लोन और छोटी राशि के लोन लेकर अपनी जरूरत पूरी कर सकते हैं। साथ ही, अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने पर ध्यान दें ताकि भविष्य में आसानी से लोन मिल सके।
क्या आपको यह जानकारी उपयोगी लगी? अपने सवाल नीचे कमेंट में पूछ सकते हैं! 😊
कम क्रेडिट स्कोर पर लोन कैसे लें? पूरी जानकारी और FAQ
FAQ (अक्सर पूछे जाने वाले सवाल)
1. क्या कम क्रेडिट स्कोर पर लोन मिल सकता है?
हाँ, यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो भी आप सिक्योर्ड लोन, को-साइनर लोन, P2P लोन, या वेतन आधारित लोन के जरिए लोन प्राप्त कर सकते हैं।
2. कम क्रेडिट स्कोर पर सबसे आसान लोन कौन सा मिलता है?
सबसे आसान लोन गोल्ड लोन, फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) लोन, और P2P लोन होते हैं क्योंकि इनमें आपका क्रेडिट स्कोर ज्यादा मायने नहीं रखता।
3. क्या सरकारी बैंक कम क्रेडिट स्कोर वालों को लोन देते हैं?
सरकारी बैंक जैसे SBI, PNB, और Bank of Baroda कम क्रेडिट स्कोर पर भी गोल्ड लोन और FD बैक्ड लोन देते हैं।
4. कम क्रेडिट स्कोर को सुधारने में कितना समय लगता है?
अगर आप सही तरीके अपनाएं, जैसे कि समय पर EMI चुकाना, क्रेडिट कार्ड का कम इस्तेमाल करना, और ज्यादा लोन आवेदन न करना, तो 3 से 6 महीने में स्कोर सुधार सकता है।
5. क्या बिना क्रेडिट स्कोर के भी लोन मिल सकता है?
हाँ, अगर आपका क्रेडिट स्कोर नहीं बना है, तो आप सिक्योर्ड लोन, वेतन आधारित लोन, या P2P लोन ले सकते हैं।
6. कौन-कौन से बैंक और NBFC कम क्रेडिट स्कोर पर लोन देते हैं?
✅ Bajaj Finserv
✅ Tata Capital
✅ HDFC Bank (सिक्योर्ड लोन)
✅ SBI (गोल्ड लोन और FD बैक्ड लोन)
✅ KreditBee, Faircent (P2P लोन)
7. क्या अधिक ब्याज दर पर लोन लेना सही है?
अगर आपको तुरंत पैसे की जरूरत है, तो हाई-इंटरेस्ट लोन लेना सही हो सकता है, लेकिन इसे जल्दी चुकाने की कोशिश करें ताकि ब्याज ज्यादा न देना पड़े।
8. कम क्रेडिट स्कोर के कारण लोन रिजेक्ट हो जाए तो क्या करें?
👉 अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने के लिए 3-6 महीने इंतजार करें।
👉 छोटी राशि का लोन लें और समय पर चुकाएं।
👉 P2P लेंडिंग प्लेटफॉर्म का उपयोग करें।
9. क्या जॉब ना होने पर भी लोन मिल सकता है?
अगर आपके पास नौकरी नहीं है, तो आप गोल्ड लोन, FD लोन, या किसी गारंटर के साथ लोन ले सकते हैं।
10. क्रेडिट स्कोर कहां से चेक करें?
आप अपना क्रेडिट स्कोर निम्नलिखित वेबसाइटों से फ्री में चेक कर सकते हैं:
🔹 www.cibil.com
🔹 www.experian.in
🔹 www.crifhighm
